哪里来的宝藏行!营收大增26.6%,财富管理、数字金融业务全 旅游
作者:  匿名
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营业收入增长26.63%,净利润增长13.17%,存款余额增长15%,不良贷款率继续下降。2019年上半年,光大银行以其辉煌的业绩让市场大吃一惊。

光大银行2019年半年度报告显示,截至报告期末,光大银行总资产为46470.20亿元,同比增长6.65%。营业收入661.39亿元,同比增长26.63%。净利润达到204.84亿元,同比增长13.17%。总资产平均回报率(Roa)和股本加权平均回报率(roe)分别为0.91%和12.90%,均实现增长。

今年上半年,光大银行实现收入快速增长,盈利能力稳步提高,同时保持资产质量稳定。

截至6月底,光大银行不良贷款率为1.57%,同比下降0.02个百分点,利息贷款率为2.3%,同比下降0.11个百分点,拨备覆盖率为178.04%,同比上升1.88个百分点,抵御风险能力持续增强。

作为中国首家推出理财产品的商业银行,这家拥有27年历史的股份制银行仍有更多的财富有待挖掘。

零售业务方面,光大银行加快零售业务转型。截至6月底,零售客户存款余额6945.64亿元,比上年末增长16.73%。普惠金融截至6月底,贷款余额1472.35亿元,同比增长14.87%,贷款客户351300人,同比增长42400人。在贸易融资业务方面,光大银行积极推动贸易融资业务向贸易银行转型。6月底,表内和表外贸易融资余额为4424.4亿元,比上年末增长16.09%。

近日,在中国光大银行召开的中期业绩会议上,中国光大银行管理层通过了以建设一流财富管理银行和界定科技管理为目标的管理发展战略。那么,光大银行将如何实现“一流理财银行”的目标,如何利用科技力量跳舞呢?

固有的“财富管理”基因

作为中国首家推出金融产品的商业银行,光大银行的“阳光金融”广为人知。

光大银行行长葛海娇表示,光大银行将以财富管理产品的先发优势和良好声誉为基础,借助两大驱动力,打造三大生态圈,推进财富管理建设。

具体来说,两大驱动力是集团赋权,即充分发挥光大集团在资本、牌照、网络、技术和流程方面的资源优势,探索关键产品和服务,创造多元化产品;第二是技术赋权,它通过技术促进业务发展,并促进金融技术和业务情景的整合。三个生态圈包括公共客户财富生态圈、个人客户财富生态圈和云生命生态圈,以提高综合金融服务能力,形成财富管理特色,拓展财富管理服务空间。

其中,专注于公共客户财富生态系统的供应链金融,为供应链上游核心企业的应收账款和可信交易提供有保证的金融服务、订单融资等产品,为供应链下游核心企业的合作伙伴提供供应链中的普惠金融代理支付、商品采购信贷和售房等财富产品。

个人客户财富生态系统专注于两大客户群体,高净值客户和长尾客户,为客户提供更加精益和个性化的产品和服务。云生活生态系统以用户日常生活便利服务和普惠金融为核心,以银行为主体,结合集团内外企业,整合先进技术和优势产业,实现开放平台、生活服务平台、大数据挖掘平台和综合信用平台等功能。

三大生态圈的扩张也促进了光大银行存款的增长。截至6月底,光大银行存款余额为2958.862亿元,比上年末增加3869.01亿元,增长15.04%。存款的增加和增加是五年来最好的。

在理财产品方面,光大银行遵循监管指引,合理调整产品结构,大力推进净值产品体系转型,积极准备设立理财子公司,推动理财业务稳步转型。截至6月底,本行表外理财产品余额为7022.91亿元。

“财富管理子公司的规模不是我们唯一的追求。首先,我们希望提前安排,以适应未来的变化。第二,我们希望顺应科技发展的趋势,利用人工智能和大数据引领公司的投资方向。第三,抓住行业变化,实现从传统资产向数字资产的可能延伸。”光大银行首席业务总监张旭阳表示,“此外,我们希望推动理财服务模式创新,为中国实体经济和科技创新提供更好的资金支持,承担我们理财子公司应该承担的使命。”

技术赋权促进银行数字化转型升级

技术授权是目前银行业转型的主流。光大集团和光大银行董事长李肖鹏在2018年年度绩效会议上指出,利用技术平台赋予光大银行业务发展权力有助于该行的数字化转型。通过大数据、云计算、人工智能等技术的应用,实现智能客户服务、精准营销、个性化定制、差异化推荐等。

截至6月底,光大银行已投资约9亿元科技,比去年同期增长24%光大银行行长葛海娇表示,“同时,光大银行将加强以一个大脑、两个平台、三个能力为主要内容的金融科技支撑体系,重点建设科技银行。”

所谓的“同一个大脑”,即智能金融大脑,引入生物识别、语音识别和自然语言理解技术,为光大银行的各种服务场景提供指纹、人脸和生物识别,准确识别率达到99%。同时,通过数据挖掘、机器学习、建立公共模型等技术,银行可以更好地智能控制风力。

这两个平台是云平台和大数据平台。云计算平台包括具有灵活计算能力的基础架构云、具有灵活部署能力的服务器云以及为小型和微型企业提供足够技术的融云。大数据平台支持上层机器学习平台、数据科学实验等。

这三种能力是独立研发能力、安全操作能力和开放合作能力。经过多年积累,光大银行拥有四个独立的研发平台系统,包括核心产品、电子渠道、流程管理和沟通互动。重要系统的独立研发比例达到67%,90%的交易每天都在独立研发平台上进行,达到iso20000国际标准。通过规范和完善制定标准的工具,形成了相对成熟的安全操作能力。

此外,光大银行最近对其组织结构进行了战略性调整,将原电子银行部更名为数字财务部,成为业内首家设立数字财务部的银行。

我们为什么要升级数字财务部?

光大银行相关负责人表示,数字工业化和工业数字化已经成为我国经济增长的两大驱动力,数字经济和实体经济将继续一体化发展。在时代潮流的推动下,数字金融的诞生是历史发展和市场趋势的必然选择。光大银行数字财务部的更名和升级,正是该行适应时代发展的重要布局,围绕“敏捷、科技、生态”三大战略转型,全面实施数字转型升级,打造一流理财银行。

升级后的数字财务部是全行个人和企业数字金融业务的全面管理部门。致力于进一步实施数字化金融战略,推进全行数字化转型升级,构建以敏捷和技术为主题的共享生态系统。职能上,数字财务部负责全行数字业务的全面管理、数字金融业务平台建设和创新业务的实验场和孵化器。

经历了27年的光大银行在给市场一个意想不到的答案后,仍有更多的潜力释放出来。

如今,光大银行已经在新技术的七个子领域推动了技术开发研究,包括大数据、云计算、人工智能、生物识别、移动连接、分布式技术和区块链。结合研究成果,已经在多种业务场景中进行了展示,包括客户识别、产品研发、业务运营、风险防控,并取得了良好的效果。

目前,云计算平台中的主要设施,如基础设施云、平台云、应用云等。,应用系统上的云比例超过77%,基础云覆盖全行,虚拟机数量达到1200万台,云支付交易总额为5.30万亿元,比去年年底增加0.05万亿元,增幅为13.98%。依靠互联网大数据风控制、人工智能、金融技术和工艺,反映深度消费场景的产品被从心脏借出。截至6月底,贷款余额653.41亿元,比上年末增加19.91亿元,增长3.14%。

尖端科技的投资和应用大大降低了业务成本,同时也提高了资产质量。在开放思维和科技赋权激活的指引下,“一流财富管理银行”的能量必将进一步产生。

下一步,光大银行将坚持“建设一流财富管理银行”的战略愿景,保持战略决心,加强战略实施,进一步推进财富电子商务建设,不断提高服务实体经济和公共生活的能力,进一步增强优质发展能力,坚定不移地向一流财富管理银行的目标迈进。

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